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大数据时代:传统银行与互联网金融的博弈,传统银行将如何突围?

发布日期:2019-07-05 08:21:40 | 编辑:it技术发展网| 阅读次数:

摘要:近年来,传统商业银行和网上银行之间的博弈已经白热化炒各行各业。互联网金融企业掌握最新的大数据,并与银行的客户群下山,网上银行客户群的转变,再加上混业管制放松,双方的客户群交叉地带“正在扩大。对于传统的商业银行,如何有效地利用现有的大数据?如何突破互联网上的金融时报围攻?近日,在复旦大学管理学院举行,“基于对中国市场的洞察力和灵感管理大数据”的国际研讨会上,上海浦东发展银行(600000,股吧)卢晓勇,科技开发部副总经理表示,该手互联网企业可能没有足够的数据大,但在传统的商业银行,也没有数据的手

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  近年来,传统的商业银行和网上银行之间的博弈已经白热化炒各行各业。互联网金融企业掌握最新的大数据,并与银行的客户群下山,网上银行客户群的转变,再加上混业管制放松,双方的客户群交叉地带“正在扩大。对于传统的商业银行,如何有效地利用现有的大数据?如何突破互联网上的金融时报围攻?

  近日,在复旦大学管理学院举行,“基于对中国市场的洞察力和灵感管理大数据”的国际研讨会上,上海浦东发展银行(600000,股吧)卢晓勇,科技开发部副总经理表示,该手互联网企业可能没有足够的数据大,但在传统商业银行的数据可能不小的手中,关键是数据质量和有效利用。

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  “客户群交叉地带”扩大

  尽管互联网在近几年兴起,金融确实让银行感到了压力,但事实上,互联网并没有改变金融和财政性质,如银行做的是存款,贷款,汇兑,银行等四项基本服务和互联网也是这样一个金融。

  但不可否认的是,互联网确实改变了金融游戏,传统的银行业务模式,客户获取,组织竞争力的规则,甚至是银行业的发展前景受到影响。

  目前,双方“的客户群交叉区”逐步扩大进一步传统商业银行加剧寻求的压力变化。具体而言,首先双方互补的存在填补了传统银行网上银行的客户基础和服务差距,如网上银行关注贷款金额5,000,000(一百万或多或少长尾客户)。然而,竞争加剧都。“银行的客户群下山,将网上银行的客户群,混业放松管制,从而形成了‘客户群交叉地带',”跨服区“的竞争。

  在这方面,卢晓勇说,寸有所长,尺有所短,关键是现场。例如,该行的银行的优势,注重过程管理,强调严格规范,注重诚信,优质,放心; 金融和互联网企业有优势线,专注于交易驱动,大数据强调法律,讲求边境,价格优,个性。“大数据是银行防范的500万-1000万美元的损失风险,为互联网做的是管理金融风险防范500-100 10000元的损失,在这方面,使用大数据的银行是非常弱。“

  查看2015年,根据中国银行业监督管理委员会公布,截至2015年第三季度末的数据显示,中国1非商业银行不良贷款。18630000亿元,不良率1。商业银行不良贷款的59%,同比增长343.7十亿人民币,这大大超过了2014年的水平。

  数据质量是关键

  目前,“大数据时代”已成为全国舆论及各种商业模式的中心,所以,传统的银行,如何真正在大数据的双手利用好?

  卢晓勇指出,在互联网手中的财务数据可能不够大。“金融是一个周期性行业,互联网的大的财务数据,更新速度快,品种多,但没有通过波峰和波谷荆棘,也才能真正可信的积累。“

  相反,在传统的银行业务数据的手中,则可能不小。“其实不是传统意义上的银行缺乏数据,但数据挖掘的意识和能力,特别是分析客户行为的能力。在银行间的特定数据共享是有限的,在法律和监管问题的主要障碍,这也形成有效使用数据的电阻。“他说。

  未来,对银行来说,目前不应该把太多精力投入到追求“完美”的数据质量。“海量数据,快速更新,各种不同的,许多来源,从而使传统的,全面的数据在大数据的应用场景清洗无意义。数据质量是出来,而不是从管的,“

  此外,大数据分析强调的是,允许试错的相关性,这就像“沙里淘金”从大量的“相关性”总结沉淀“因果关系”,“量”为“质量”。

  同时,卢晓勇也表示,交易系统和统计数据强调了“因果关系”,要求所有的结果可以追溯到严格的来源(如检查出),从源头上杜绝了“垃圾进垃圾出。“。“特别是人参与的公共信息,产品,方案,渠道,时间和金融资产,日期,汇/率等。,“主数据”质量。“

  银行需要通过“三步走”打破

  互联网的冲击面,卢晓勇认为,银行应更多地关注三大领域。

  首先,积极推进差异化,互联网业务和交叉地带的股票的特点。互联网公司学习,基于大数据的个性化定制服务,并发挥资本,资本,风险控制和成型特性等优势的成本,渗透的交集。

  其次,要积极创造数字银行。一方面,加快数字化的银行客户感知,实现数字渠道接触过程本身的数字化操作,以及客户和增值银行资产数字,也密切关注“互联网+块链+投资银行打造”科技发展的影响。

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  最后,积极筑巢引凤也是至关重要的“以人为本”的传统格式。嵌套是要因地制宜,优化银行自身的组织结构和运行机制,导致凤凰是成立一个特殊的人才引进,培养和选拔机制,以满足互联网创新的青年人才特别是发展的需要。近年来,传统的商业银行人才流失较为严重,而互联网已经成为一个主要的金融机构吸收的地方。

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